Banking AI | EU Regulatory Compliance

Regulators nosauc vienu noraidītu kredītlēmumu un jautā, kāpēc. Pulkstenis sāk tikšķēt. Atbildi vēl neviens nepārvalda.

Rezultāts glabājas kredītdzinējā, noteikums politikas viki, atkāpe lietas piezīmēs, konteksts e-pasta pavedienā.

Komanda atjauno lēmumu un cer, ka atrastā politikas versija ir tā, kas tajā dienā faktiski bija spēkā.

Lēmumam ir jāatgriežas tā, kā tas tika pieņemts, ar noteikumu, versiju un klienta faktoru inspektora priekšā.

Ģeneratīvs modelis pārliecinoši atsaucas uz regulu, kas neeksistē. Auditoram ir vajadzīgs noteikums, kas faktiski tika piemērots.

Riska rādītājs nav skaidrojums. Uz jautājumu par tiesībām uz skaidrojumu pēc fakta nevar atbildēt ar ticamības skaitli.

ES klientu dati ASV izvietotā galapunktā nonāk ārvalstu jurisdikcijā. Ārpakalpojumu un noturības noteikumi to bloķē.

Kad uzraugs pieprasa atkārtojumu, ģeneratīvs cauruļvads atdod transkriptu. Tā pati lēmuma atkārtoti neiegūsies.

Kredīti, KYC, AML, krāpšana, tirgus uzraudzība, sūdzības. Viens ieraksts par katru lēmumu.

Fabric riska komandai. Kredīti, politikas, lietas piezīmes un audita pieprasījumi vienā darbvietā.

Parāda attiecība pret ienākumiem pieteikuma datumā pārsniedz politikas slieksni. Pilns ieraksts ir apkopots un gatavs atskaņošanai inspektoram.

Kāpēc mēs noraidījām apgrozāmā kredīta limita palielinājumu lietā 4f9e?

Tas pats lēmums atgriežas tā, kā tas tika pieņemts, ar klienta faktoru neskartu.

Pārskatītājs apstiprināja noraidījumu un reģistrēja zemāku limitu kā pieejamu.

Pārskatīšanas amatpersona, parakstījusi un ar laika zīmogu

Politikas versija, kas bija spēkā pieteikuma datumā, nevis tā, kas ir spēkā šodien.

consumer-credit-policy v6.2, noteikums 3.2

Pieteikuma faila un precīza dokumenta versija, ko lēmums izmantoja.

Riska darbvieta ar vienu atvērtu uzraudzības pieprasījumu

Viens lēmums un iemesls, kas tam pievienots.

Noteikums, kas tika piemērots, nosaukts.

Cilvēka pārskatīšana, viena klikšķa attālumā.

Pierādījumi ir izsekošanas datos, nevis prezentācijā.

viena platforma, trīs izvietošanas veidi

Neviena klienta ieraksts nešķērso robežu, kuru neesat apstiprinājis. Apstrāde un darbība notiek saskaņā ar izvēlēto piekļuves modeli.

Avots, noteikums, īpašnieks un atkārtojums tiek piesaistīti lēmuma pieņemšanas brīdī. Uzraudzības atbilde ir izguve.

Lēmumi izsekojami līdz jūsu bankas izstrādātajiem noteikumiem, un politikas versija ir piesaistīta lēmuma datumam.

Pilnībā izolēts vidēm, kas nepieļauj nekādu ārēju savienojumu.

Darbiniet pilnu platformu savos serveros. Tādas pašas iespējas, tāda pati izsekošana, pilnībā jūsu kontrolē.

Pārvaldīts Fabric publiskajā Mesh, ko darbina Dweve saskaņotās apstrādes robežās. Tieša produkta darbība nav iekļauta.

Nav jauna integrācijas projekta, nav patentēta apvalka. Izsekošana notiek uz jūsu esošās kopnes.

Viens artefakts, divi galamērķi. Viena un tā pati izsekošana nonāk audita krātuvē un analītiskajā noliktavā vienlaikus, parakstīta lokāli un pārbaudāma bezsaistē, bez dubultrakstīšanas, kas jāsaskaņo.

Izolēts vidēm, kas nevar pieļaut nekādu ārēju savienojumu.

Pilna platforma uz standarta CPU, bez GPU prasības. Tā pati izsekošana, pilnībā jūsu kontrolē.

Pārvaldīts Fabric publiskajā Mesh, ko pārvalda no Nīderlandes saskaņā ar tās deklarēto Eiropas apstrādes robežu. Nav jāsāk klienta infrastruktūras projekts.

To pašu atbildi var parādīt vēlreiz, arī pēc gadiem, tieši tādā pašā veidā.

Pārskatītājs redz to, ko sistēma redzēja, tādā secībā, kādā tā to redzēja.

Vienkāršie vārdi iepriekš ir skaidrojums, nevis vērtējums vai kods.

Iemesls un noteikums tiek saglabāti kopā ar jūsu lēmumu.

Jūsu karti aizturēja drošības pārbaude. Lūk, tieši kāpēc, un to varat novērst ar vienu pieskārienu.

Manu karti šorīt noraidīja veikalā. Kāpēc?

Tas atbilda zināmam karšu pārbaudes modelim, tāpēc banka to apturēja.

Trīs maksājumi tika veikti no vietas, kas atrodas tālu no vietas, kur parasti maksājat.

Drošības pārbaude aizturēja karti. No jūsu konta nauda neizgāja.

Viens rakstīts iemesls, nosaukts noteikums un cilvēks, ar kuru varat sazināties.

Ierakstu vadītājs var neatkarīgi pārbaudīt

Skaidrojuma atbildes nāk dienās, nevis mēnešos

Ja jūsu datu aizsardzības iestāde vēlāk jautā, kā lēmums tika pieņemts, banka uzrāda to pašu pamatojumu, ko redzējāt jūs, ar tiem pašiem datiem un pret to pašu politikas versiju. Ieraksts tiek saglabāts kriptogrāfiski un pēc gadiem lasāms tāpat.

Atkārtota atskaņošana, ja regulators jautā

Neviena klauzula neapmāca modeli ar jūsu klientu datiem

Hostings atrodas bankā vai ES suverēnajā mākonī

Jūsu izraksti, darījumi un identitātes dokumenti tiek apstrādāti aparatūrā Eiropas Ekonomikas zonā. Nav transatlantisku pārsūtījumu. Nav ASV izvietota galapunkta. Neviena trešā puse neapmāca ārvalstu modeli ar jūsu finansēm.

Pārlabojums ir parakstīts un datēts, nevis tērzēšanas piezīme

Pārskatītājs redz tos pašus pierādījumus, ko redzēja sistēma

Katrs automatizēts lēmums ietver ceļu pie cilvēka, kas nav atkarīgs no tālruņu izvēlnes. Pārskatītājs redz to, ko sistēma redzēja, tādā secībā, kādā tā to redzēja, un var to apstiprināt vai atcelt ar tādu pašu pārredzamību. Apelācija ceļo kopā ar sākotnējo lēmumu.

Tiesības uz skaidrojumu, atbildēts rakstiski

Kad sistēma atzīmē jūsu darījumu, noraida jūsu aizdevumu vai aptur jūsu pārskaitījumu, jūs saņemat rakstisku iemeslu. Tajā ir nosaukts noteikums, slieksnis un konkrētais faktors, kas to izraisīja. Ne varbūtības rādītājs. Ne ticamības skaitlis. Faktiskais pamatojums, valodā, ko klients var lasīt.

Rakstisks iemesls, cilvēks, kam jautāt, jūsu dati Eiropā un atkārtota atskaņošana, ja regulators jautā.

Kurš noteikums tika piemērots, uz kuras politikas versijas, un kurš to apstiprināja.

Vai pati politika ir pareizā politika šim gadījumam.

Karte, aizdevums, pārskaitījums vai konta ierobežojums. Iemesls katram gadījumam.

No brīža, kad tā apstājas, līdz brīdim, kad cilvēks var atkal paskatīties.

Jūs varat lūgt īstam cilvēkam to pārskatīt. Viņš redz tieši to, ko redzēja sistēma, un apstiprina.

Lēmums nosauc noteikumu, ierobežojumu un to vienu lietu, kas to izraisīja, vārdos, ko varat izlasīt.

Eiropas tiesību akti dod jums tiesības uz skaidru paskaidrojumu par automatizētu lēmumu, kas attiecas uz jums.

Jūs pieskaraties, lai maksātu, un tā tiek noraidīta. Šodien banka reti var pateikt, kurš noteikums tika aktivizēts vai kāpēc.

Politikas versija, kas ir spēkā attiecīgajā dienā

Bitu identisks atkārtojums, mazāk par minūti

Četri ieraksta kritēriji, izsvērti blakus

Tie paši četri kritēriji, lai kāds būtu gadījums.

Četri lauki katrā lēmumā. Avots, noteikums, īpašnieks, atskaņošana.

sha3-256 + ed25519, verifikācija bezsaistē

Platforma darbojas ES piesaistītā vidē vai bankas pašā aparatūrā. Lēmumi un izsekošanas dati tiek pārsūtīti pa notikumu kopni, ko banka jau uztur. Nekādi klientu dati nešķērso nepilnvarotu robežu.

Katrs lēmums izdod liecinieku, kas tiek iekļauts jaucējvērtību ķēdē. Liecinieks atskaņojams bitu identiski jebkuram pagātnes lēmumam, un to var verificēt bezsaistē.

Politika un regulējums tiek glabāti kā versēti, ar izcelsmi apzīmēti mezgli. Lēmums konkrētā datumā redz noteikuma versiju, kas bija spēkā tajā datumā, nevis to, kas ir spēkā šodien.

aktivizētie ierobežojumi reģistrēti iekļauti

izvēlēti nozares speciālisti: kredītu, krāpšanas apakškopa

Nozares speciālistu sajaukums novirza katru lēmumu caur nelielu, nosauktu banku nozares speciālistu kopu. Secinājumu process reģistrē, kuri nozares speciālisti un kuri ierobežojumi tika aktivizēti, tāpēc lēmuma ceļš ir skaidrs, nevis netiešs.

Ķēdes segments tiek verificēts, nesazinoties ar mums.

Izvēlieties vienu darbplūsmu: kredīts, KYC, AML, krāpšana, tirdzniecības uzraudzība vai sūdzību izskatīšana. Palaidiet to ar saviem avotiem un vērojiet, kā pārskata pakete veidojas darba gaitā. Pārvaldīts, izmantojot Fabric publiskajā Dweve Mesh, uz jūsu pašu aparatūras vai atvienotā režīmā. Nav nepieciešama platformas maiņa starp līmeņiem.

Tā izdomā noteikumu, nevis atsaucas uz to, kas tika aktivizēts.

Rezultāts nav iemesls, ko inspektors var izlasīt.

Ārvalstīs mitināti dati neatbilst ārpakalpojumu noteikumiem.

Tērzēšanas žurnāls nevar atkārtoties vienādi divreiz.

Vairs nav jādzīņājas pēc rezultāta, noteikuma, atcelšanas un konteksta četrās sistēmās.

Spēkā esošā politika dienā, kad pieņemts lēmums, ir tā, kas pievienota lēmumam, nevis tā, kas ir spēkā šodien.

Recenzents, kurš parakstījis, laika zīmogs un lēmuma stāvoklis ir redzami vienā skatā.

Uzraudzības atbilde ir izgūta, gatava pirms piektdienas, nevis pārbūvēta trešdien.

Kāpēc tika noraidīts revolvinga kredītlimita palielinājums lietā 4f9e?

Izvēlieties kredīta, KYC, AML, krāpšanas vai sūdzību lietu, ko nosaucis vadītājs.

Pievienojiet pieteikuma failu un politikas versiju, ko lēmums izmantoja.

Avots, noteikums, īpašnieks un lēmuma stāvoklis tiek ierakstīti, darbam virzoties.

Tas pats lēmums atgriežas identisks, mazāk nekā minūtē.

Bāze Nīderlandē, tikai ES datu ceļi. Gatavs pirmajā dienā, bez infrastruktūras projekta.

Darbiniet pilno platformu savos serveros. Tādas pašas iespējas, tāda pati izsekošana, pilnībā jūsu kontrolē.

Pilnībā izolēts vidēm, kas nevar pieļaut nekādu ārēju savienojumu.