AI za bankarstvo | Sukladnost s propisima EU

Uz Fabric lakše ćete razumjeti pismo banke, usporediti ponude ili planirati potrošnju. Friends & Family obuhvaća pet imenovanih osoba, a svaka ima vlastiti pristup Fabricu.

Usporedite ponudu za stambeni kredit, sastavite budžet ili se pripremite za razgovor u banci. Olakšajte si financijske zadatke koji vas čekaju.

Dodajte pismo u Fabric. Usporedite objašnjenje s izvornikom, a zatim postavite pitanja banci.

Primjer razgovora u Fabricu. Uvjete potvrđuje vaša banka.

Banka mi je poslala ovo pismo. Što trebam pitati prije nego što pristanem?

U pismu se opisuje promjena kamatne stope na vaš kredit. Evo što trebate provjeriti:

Vaša rata može porasti kad istekne razdoblje fiksne kamatne stope.

„Koliko ću plaćati, uključujući naknade, i od kojeg datuma?”

Usporedite objašnjenje s izvornim pismom.

Razdoblje fiksne kamatne stope uskoro istječe.

Ponesite dokumente. Vratite se s planom.

Usporedite dvije ponude za kredit ili stambeni kredit. Zatražite od Fabrica da prikaže kamatne stope, naknade i uvjete te istakne što treba provjeriti.

Pretvorite izvod u budžet. Izdvojite nepoznate ili ponavljajuće troškove koje trebate provjeriti s bankom.

Sastavite kratak popis pitanja. Držite pismo i bilješke na jednom mjestu za poziv ili sastanak.

Vaši razgovori i datoteke ostaju odvojeni od sadržaja drugih osoba u vašem planu.

Fabric na webu i u aplikaciji za jednu imenovanu osobu.

Fabric na webu i u aplikaciji za pet imenovanih osoba.

Nadzornik traži objašnjenje kako je donesena odluka o kreditiranju. Objedinite izvorne podatke, verziju pravila i ljudsku provjeru u jednom predmetu, spremnom za nadzor.

U audit kalendaru dodijelite zahtjeve i pronađite dokaze koji još nedostaju. Zajednički pregled pomaže timovima za modelni rizik, poslovanje i usklađenost da se pripreme zajedno.

Datoteka predmeta povezuje zahtjev, pravila i povijest provjera. Pregledajte navedene materijale prije nego što odlučite je li potrebna dodatna provjera.

Predajte popratnu dokumentaciju, važeće izdanje pravila i otvorena pitanja za sastanak o nadzoru.

Učinite objašnjenje razumljivim i korisnim

Ovi primjeri korisničkih putanja pokazuju kako banka može pretvoriti zabilježenu odluku u pisano objašnjenje i dokumentiranu ljudsku provjeru.

Prije provjere vrijednosti dogovorite operativni model, kontrole pristupa i pravila čuvanja podataka. Provjerite ispunjavaju li potrebne kontrole vaše obveze.

Provedite nas kroz odluku i dokaze koji su potrebni vašim nadzornicima. Opseg provjere vrijednosti možemo odrediti na temelju tog predmeta.

Ulazni podaci, pravila i povijest provjera

Vaše provjere i osobe koje ih pregledavaju

Zajedno dogovorite opseg i kriterije prihvaćanja.

Povežite ulazne podatke za odluku, verzije pravila i postupke pregledavatelja u trag koji se može ponovno reproducirati. Jasno definirajte granicu integracije.

Trag sadrži odabrani put zaključivanja, citirano pravilo, pregledavatelja i dokazni materijal. Pregledajte slojeve na primjeru odluke u nastavku.

Na granici zahtjeva fiksirajte identifikatore i verziju pravila. Odluku i dokaze priložite odgovoru koji vaša aplikacija pohranjuje.

Pregledajte skup pravila koji je vrijedio u trenutku donošenja odluke. Kasnije izmjene pratite odvojeno od povijesnog zapisa.

Provjerite zabilježene ulazne podatke, jezgru i referentni izračun. Potvrdu provjere sačuvajte uz manifest izvođenja.

Ponovno reproducirajte iz sačuvanih artefakata

Ponovna reprodukcija bitno je identična za zabilježene ulazne podatke i fiksiranu konfiguraciju izvođenja. Sačuvajte potrebne artefakte i provjerite lanac izvanmrežno.

Povežite obradu zahtjeva, donošenje odluka i pregled putem sabirnice događaja. Na mjestima predaje definirajte odgovornosti i rokove čuvanja.

Zajedno pregledajmo ugovor zahtjeva, sačuvane artefakte i provjere ponovne reprodukcije. Utvrdite kriterije prihvaćanja za svoje okruženje.

Učitajte odluku i njezine fiksirane artefakte.

Usporedite zabilježenu odluku i potvrdu.

Zabilježeni sažeci podataka podudaraju se

Provjerite ograničenje kreditne sposobnosti.

Pregledavatelj objedinjuje četiri dokumenta u jednu mapu predmeta.

Mapa predmeta s razdjelnicima, istaknuta odredba pravila i potpisana potvrda pregleda.

Sačuvani dokument prolazi kroz odluku, zapis i ponovnu reprodukciju.

Dokazni zapis zapečaćen je u hash-lanac. Sačuvani artefakti omogućuju ponovnu reprodukciju i izvanmrežnu provjeru.

Odluke i tragovi koriste bankovnu sabirnicu događaja. Za implementaciju dogovorite mjesto obrade i mrežne kontrole.

Trag bilježi odabrane stručnjake za pojedina područja i primijenjena ograničenja.

Verzionirani čvorovi pravila povezuju datum odluke s primjenjivim skupom pravila.

Prije nego što se oslonite na objašnjenje, provjerite citirano pravilo prema izvornom tekstu pravila.

Utvrdite mjesto obrade, prava pristupa i relevantne obveze povezane s eksternalizacijom.

Sam prijepis možda ne sadrži ulazne podatke i artefakte izvođenja potrebne za ponovnu reprodukciju.

Pitanja koja treba razriješiti prije pregleda

Kartična transakcija je zadržana. Predmet se otvara s transakcijom i zabilježenom provjerom.

Klijent traži objašnjenje. Pregledavatelj otvara zabilježenu odluku.

Pregledavatelj provjerava zabilježene ulazne podatke i dokumentira ishod.

Objašnjenje navodi primjenjivo pravilo i čimbenik koji je utjecao na odluku.

Ponovna reprodukcija iz fiksiranih artefakata

Dajte klijentu pisano obrazloženje koje može ponijeti na razgovor.

Dokumentirani pregled koji provodi osoba

Omogućite klijentu da zatraži ponovni pregled od druge osobe.

Odredite gdje se obrađuju izvodi i identifikacijski dokumenti. S odgovornim timom pregledajte kontrole pristupa i čuvanja podataka.

Nadzorno tijelo može provjeriti zapis prema sačuvanim artefaktima.

Dweve kao upravljana usluga putem Fabric-a. S operativnim timom definirajte granice povezivanja i obrade.

Objavite trag na sabirnicu događaja radi pohrane za reviziju i analitike. Definirajte provjere isporuke i zadržavanja za oba odredišta.

Pokrenite na vlastitom hardveru i definirajte lokalnu pohranu i operativne kontrole.

Koristite lokalno zadržane artefakte unutar izolirane mreže.

Dweve kao upravljana usluga putem Fabric-a. Dogovorite granice obrade i operativne odgovornosti za svoju implementaciju.

Konfigurirajte granice obrade i kontrole pristupa za odabrani operativni model.

Pokrenite platformu na vlastitim poslužiteljima, a vaš tim neka bude odgovoran za operativno okruženje.

Radite unutar izolirane mreže s lokalno zadržanim artefaktima.

Ponovna izvedba iz zadržanih artefakata predmeta

Koju bi odredbu politike i koji podatak iz zahtjeva nadzornik trebao sljedeće provjeriti?

Otvorite politiku v6.2, odredbu 3.2, uz datirani zahtjev. Paket uključuje popratne dokumente i prostor za napomenu o dodatnim pitanjima pregledavatelja.

Zapis podupire pregled. Odgovorna osoba odlučuje odgovaraju li politika i ishod ovom predmetu.

Dokazi su priloženi; odluka ostaje na pregledavatelju.

Objašnjenje je teško procijeniti samo na temelju broja koji izražava pouzdanost.

Pregledajte zadržano izvršavanje uz izvorni zahtjev.

Zadržite dokaze potrebne za svoj nadzorni postupak.

Pregledan je podatak iz datiranog zahtjeva

Pravila verzionirana prema datumu stupanja na snagu

Izvršavanje unutar dogovorene mrežne granice

Razriješite svoje sljedeće pitanje o novcu

Pročitajte što se promijenilo, poznatim riječima.

Pogledajte što zadržani predmet pruža uz transkript ili ocjenu.

Pregledajte zabilježene sažetke uz popis artefakata.

Dodijelite prikupljanje nedostajućih dokaza

Koja je snimka zahtjeva bila mjerodavna?

Tko može potvrditi ili nadjačati odluku?

Pročitajte čimbenik kreditne sposobnosti.

Daljnje postupanje usmjereno je odgovornoj osobi

Inačica pravila i datum stupanja na snagu.

Dogovorite veze i kontrole odlaznog prometa.

Dodijelite zaduženja za pristup i oporavak.

Provjerite može li primatelj otvoriti paket.

Dodijelite neodgovorena pitanja prije zatvaranja.

Upućivanje na pravila može se razriješiti

Usporedite osporeni podatak s izvornim dokumentom prije ponovne obrade predmeta.

Potvrdite tko smije promijeniti ishod i koji predmeti zahtijevaju eskalaciju.

Tri svakodnevne stvari s novcem. Vaša banka i dalje potvrđuje uvjete.

Razgovori, datoteke, baza znanja i spremljeni tijekovi rada

Privatni prostor: vaši razgovori i datoteke ostaju samo vaši

Davanje povratnih informacija zaseban je izbor

Četiri sloja ostaju zajedno u jednom zapečaćenom zapisu odluke.

Predmet 4f9e ostaje povezan s izdanjem pravila v6.2 dok se druga izdanja mijenjaju.

Regulator imenuje jednu odbijenu kreditnu odluku i pita zašto. Sat počinje. Nitko još nije vlasnik odgovora.

Rezultat živi u kreditnom motoru, pravilo u policy wikiju, iznimka u bilješkama predmeta, kontekst u niti e-pošte.

Tim ponovno gradi odluku i nada se da je verzija politike koju su pronašli ona koja je stvarno bila na snazi tog dana.

Odluka se mora vratiti onako kako je i otišla, s pravilom, verzijom i faktorom kupca pred inspektorom.

Nema jedinstvene zapisa koji se može reproducirati

Omjer duga i prihoda iznad granice politike na datum prijave. Cijeli zapis je sastavljen i spreman za reprodukciju inspektoru.

Zašto smo odbili povećanje revolving kreditnog limita u slučaju 4f9e?