IA bancaire | Conformité réglementaire UE

Avec Fabric, comprenez un courrier de votre banque, comparez une offre ou préparez votre budget. Friends & Family couvre cinq personnes nommément désignées, chacune avec son propre accès à Fabric.

Un forfait pour les personnes que vous aidez

Comparez une offre de prêt immobilier, faites un budget ou préparez un rendez-vous à la banque. Un peu d’aide pour les démarches financières qui vous attendent.

D’un courrier peu clair à une question utile

« Qu’est-ce que cela change pour moi ? »

Ajoutez votre courrier à Fabric. Vérifiez l’explication à partir du document original, puis posez vos questions à la banque.

Exemple de conversation dans Fabric. Votre banque confirme les conditions.

Ma banque m’a envoyé ce courrier. Que devrais-je demander avant d’accepter ?

Le courrier annonce une modification du taux de votre prêt. Voici les points à vérifier :

Votre mensualité pourrait augmenter à la fin de la période à taux fixe.

Le montant de la prochaine mensualité n’est pas indiqué.

« Quel sera le montant à payer, frais compris, et à partir de quelle date ? »

Vérifiez l’explication à partir de votre courrier original.

Votre période à taux fixe arrive à son terme.

Renseignez-vous sur la nouvelle mensualité et les frais.

Apportez vos documents. Repartez avec un plan.

Comparez deux offres de prêt ou de crédit immobilier. Demandez à Fabric de présenter les taux, les frais et les conditions, et de signaler les points à vérifier.

Transformez votre relevé en budget. Repérez les prélèvements inconnus ou récurrents à vérifier auprès de votre banque.

Faites une courte liste de questions. Gardez votre courrier et vos notes ensemble pour l’appel ou le rendez-vous.

Vos conversations et vos fichiers restent séparés de ceux des autres personnes de votre forfait.

Fabric sur le web et dans l’application pour une personne nommément désignée.

Fabric sur le web et dans l’application pour cinq personnes nommément désignées.

Un évaluateur demande comment une décision de crédit a été prise. Réunissez la source, la version de la politique et l’examen humain dans un même dossier, prêt à être inspecté.

Utilisez le calendrier d’audit pour attribuer les demandes et repérer les éléments de preuve manquants. Une vue partagée aide les équipes chargées du risque de modèle, des opérations et de la conformité à se préparer ensemble.

Ouvrez le dossier à l’origine de la décision

Le dossier relie la demande, la politique et l’historique des examens. Suivez les éléments cités avant de décider si un examen complémentaire est nécessaire.

Remettez à l’évaluateur un dossier cohérent

Transmettez les pièces justificatives, la version applicable de la politique et les questions en suspens pour la réunion d’examen.

Ces parcours clients illustratifs montrent comment une banque pourrait transformer une décision consignée en explication écrite et en examen humain documenté.

Définissez le modèle opérationnel, les contrôles d’accès et la politique de conservation avant une preuve de valeur. Vérifiez les contrôles requis au regard de vos propres obligations.

Construisons ensemble le dispositif d’examen.

Présentez-nous une décision et les éléments dont vos évaluateurs ont besoin. Nous pouvons définir une preuve de valeur autour de ce dossier.

Données d’entrée, politique et historique des examens

Convenez ensemble du périmètre et des critères d’acceptation.

Reliez les données d’entrée de la décision, les versions des règles et les actions des évaluateurs dans une trace rejouable. Délimitez clairement l’intégration.

La trace identifie le chemin de raisonnement retenu, la règle citée, l’évaluateur et les éléments justificatifs. Examinez les différentes couches dans l’exemple de décision ci-dessous.

Connectez-vous au moyen d’un contrat défini

Fixez les identifiants et la version des règles à la limite de la requête. Joignez la décision et les justificatifs à la réponse enregistrée par votre application.

Conservez la version des règles avec le dossier

Examinez le jeu de règles en vigueur au moment de la décision. Consignez séparément les révisions ultérieures de l’historique.

Vérifiez les données d’entrée consignées, le noyau et le calcul de référence. Conservez le reçu de vérification avec le manifeste d’exécution.

Rejouez à partir des artefacts conservés

Le rejeu est bit-identical pour les données d’entrée consignées et la configuration d’exécution figée. Conservez les artefacts nécessaires et vérifiez la chaîne hors ligne.

Intégrez la trace à votre circuit existant

Reliez l’octroi, le traitement des décisions et leur examen au moyen du bus d’événements. Définissez les responsabilités et la durée de conservation aux points de transfert.

Présentez votre périmètre d’intégration.

Examinons ensemble le contrat de requête, les artefacts conservés et les contrôles de rejeu. Définissez les critères d’acceptation pour votre environnement.

Chargez la décision et ses artefacts figés.

Comparez la décision consignée et le reçu.

Vérifier le plafond de capacité de remboursement.

Un évaluateur rassemble quatre documents dans un même dossier.

Un dossier à intercalaires, une clause des règles surlignée et une fiche d’examen signée.

Un document conservé qui passe par les étapes de décision, de consignation et de rejeu.

La preuve est scellée dans une chaîne de hachage. Les artefacts conservés permettent le rejeu et la vérification hors ligne.

Les décisions et les traces empruntent le bus d’événements de la banque. Convenez du lieu de traitement et des contrôles réseau pour le déploiement.

La trace consigne les spécialistes du domaine retenus et les contraintes déclenchées.

Les nœuds de règles versionnés relient la date de décision au jeu de règles applicable.

Avant de vous fier à l’explication, vérifiez toute règle citée dans le texte de référence original.

Déterminez le lieu de traitement, les droits d’accès et les obligations d’externalisation applicables.

Une simple transcription peut ne pas contenir les données d’entrée et les artefacts d’exécution nécessaires au rejeu.

Un paiement par carte est mis en attente. Le dossier s’ouvre avec la transaction et le contrôle consigné.

Le client demande une explication. L’évaluateur ouvre la décision consignée.

Un évaluateur vérifie les données d’entrée consignées et documente le résultat.

L’explication cite la règle applicable et le facteur à l’origine de la décision.

Remettez au client une explication écrite qu’il pourra apporter lors d’un échange.

Indiquez comment demander à une personne de réexaminer le dossier.

Un périmètre de traitement des données convenu

Précisez où sont traités les relevés et les pièces d’identité. Examinez les contrôles d’accès et de conservation avec l’équipe responsable.

Utilisation des données définie dans l’accord

L’autorité de contrôle peut vérifier la trace à partir des artefacts conservés.

Dweve en tant que service géré, via Fabric. Définissez avec l’équipe d’exploitation le périmètre de connexion et de traitement.

Publiez la trace sur le bus d’événements pour son archivage à des fins d’audit et d’analyse. Définissez les contrôles de livraison et de conservation pour les deux destinations.

Exécutez la plateforme sur votre propre matériel et définissez le stockage local ainsi que les contrôles opérationnels.

Utilisez les artefacts conservés localement au sein d’un réseau isolé.

La décision et son enregistrement de rejeu

Dweve en tant que service géré, via Fabric. Convenez du périmètre de traitement et des responsabilités opérationnelles pour votre déploiement.

Configurez les limites de traitement et les contrôles d’accès selon le modèle d’exploitation retenu.

Exécutez la plateforme sur vos propres serveurs, votre équipe étant responsable de l’environnement d’exploitation.

Exploitez la plateforme au sein d’un réseau isolé avec des artefacts conservés localement.

Rejeu à partir des artefacts du dossier conservés

Une transcription sans artefacts d’exécution

Quelle clause de la politique et quel chiffre du dossier de demande le superviseur doit-il vérifier ensuite ?

Ouvrez la politique v6.2, clause 3.2, à côté du dossier de demande daté. Le dossier comprend les pièces justificatives et un espace où l’examinateur peut noter ses questions de suivi.

Dossier de demande daté et export du dossier

Équipe chargée de la politique de crédit

Le dossier étaye l’examen. La personne responsable décide si la politique et le résultat sont adaptés au cas.

Dossier 4f9e · reçu des éléments de preuve

Pièces justificatives jointes ; le jugement reste celui de l’examinateur.

Une explication est difficile à évaluer à partir d’un simple score de confiance.

Examinez l’exécution conservée à côté du dossier de demande d’origine.

Conservez les éléments de preuve nécessaires à votre processus de contrôle prudentiel.

Chiffre du dossier de demande daté examiné

Raisonnement fondé sur des spécialistes du domaine

Règles versionnées selon leur date d’entrée en vigueur

Exécution à l’intérieur du périmètre réseau convenu

Éclaircissez votre prochaine question d’argent

Ajoutez le document que vous souhaitez comprendre.

Comprenez le changement avec des mots familiers.

Préparez une question claire pour en discuter.