IA bancaria | Cumplimiento regulatorio de la UE

Usa Fabric para entender una carta del banco, comparar una oferta o planificar tus gastos. Friends & Family incluye a cinco personas designadas, cada una con su propio acceso a Fabric.

Un plan para las personas a las que ayudas

Compara una oferta hipotecaria, prepara un presupuesto o alístate para una cita en el banco. Cuenta con un poco de ayuda para las gestiones de dinero que tienes pendientes.

De una carta confusa a una pregunta útil

Añade tu carta a Fabric. Comprueba la explicación con el original y luego lleva tus preguntas al banco.

Una conversación ilustrativa con Fabric. Tu banco confirma las condiciones.

El banco me ha enviado esta carta. ¿Qué debería preguntar antes de aceptar?

La carta describe un cambio en el tipo de interés de tu préstamo. Esto es lo que debes comprobar:

Tu cuota podría subir cuando termine el periodo de interés fijo.

No se indica el importe de la próxima cuota.

«¿Cuánto pagaré, incluidas las comisiones, y a partir de qué fecha?»

Comprueba la explicación con tu carta original.

Está terminando tu periodo de interés fijo.

Pregunta por la nueva cuota y las comisiones.

Compara dos ofertas de préstamo o hipoteca. Pide a Fabric que desglose los tipos, las comisiones y las condiciones, y señale qué debes comprobar.

Convierte tu extracto en un presupuesto. Localiza los cargos que no reconoces o que se repiten para consultarlos con tu banco.

Haz una lista breve de preguntas. Guarda juntas la carta y tus notas para la llamada o la cita.

Tus conversaciones y archivos se mantienen separados de los de las demás personas de tu plan.

Fabric en la web y en la aplicación para una persona designada.

Fabric en la web y en la aplicación para cinco personas designadas.

25 % de descuento al hacer el pedido anticipado

Un revisor pregunta cómo se tomó una decisión de concesión de crédito. Reúna la fuente, la versión de la política y la revisión humana en un solo expediente, listo para la inspección.

Use el calendario de auditoría para asignar solicitudes y localizar las pruebas que aún faltan. Una vista compartida ayuda a los equipos de riesgo de modelos, operaciones y cumplimiento a prepararse juntos.

El expediente del caso vincula la solicitud, la política y el historial de revisiones. Consulte el material citado antes de decidir si hace falta una revisión adicional.

Entregue al revisor un expediente coherente

Facilite los documentos justificativos, la edición aplicable de la política y las preguntas pendientes para la reunión de revisión.

Estos recorridos de ejemplo muestran cómo un banco podría convertir una decisión registrada en una explicación por escrito y una revisión humana documentada.

Acuerde el modelo operativo, los controles de acceso y la política de conservación antes de una prueba de valor. Compruebe los controles exigidos frente a sus propias obligaciones.

Explíquenos una decisión y qué pruebas necesitan sus revisores. Podemos definir una prueba de valor en torno a ese caso.

Datos de entrada, política e historial de revisiones

Acordad juntos el alcance y los criterios de aceptación.

Conecta los datos de entrada de la decisión, las versiones de las políticas y las acciones de los revisores en un rastro que pueda reproducirse. Mantén explícito el límite de integración.

El rastro identifica la ruta de razonamiento seleccionada, la política citada, el revisor y el material probatorio. Inspecciona las capas en la decisión de ejemplo de abajo.

Fija los identificadores y la versión de la política en el límite de la solicitud. Adjunta la decisión y las pruebas a la respuesta que almacena tu aplicación.

Mantén la versión de la política junto al expediente

Revisa el conjunto de reglas vigente cuando se tomó la decisión. Registra las revisiones posteriores por separado del historial.

Inspecciona los datos de entrada de la verificación

Comprueba los datos de entrada registrados, el kernel y el cálculo de referencia. Conserva el comprobante de verificación junto al manifiesto de ejecución.

Reproduce a partir de artefactos conservados

La reproducción es bit a bit idéntica para los datos de entrada registrados y la configuración de ejecución fijada. Conserva los artefactos necesarios y verifica la cadena sin conexión.

Conecta la originación, el procesamiento de decisiones y la revisión mediante el bus de eventos. Define la titularidad y la conservación en los puntos de traspaso.

Revisa con nosotros el contrato de solicitud, los artefactos conservados y las comprobaciones de reproducción. Establece criterios de aceptación para tu entorno.

Carga la decisión y sus artefactos fijados.

Compara la decisión registrada y el comprobante.

Los resúmenes criptográficos registrados coinciden

Comprueba el límite de capacidad de pago.

Un revisor reúne cuatro documentos en una carpeta de expediente.

Una carpeta de expediente con separadores, una cláusula de la política resaltada y una hoja de revisión firmada.

Un documento conservado que pasa por decisión, registro y reproducción.

El testigo queda sellado en una cadena de hashes. Los artefactos conservados permiten la reproducción y la verificación sin conexión.

Las decisiones y los rastros usan el bus de eventos del banco. Acordad la ubicación del procesamiento y los controles de red para el despliegue.

El rastro registra a los especialistas de dominio seleccionados y las restricciones que se activaron.

Los nodos de políticas versionados vinculan la fecha de la decisión con el conjunto de reglas aplicable.

Comprueba una regla citada frente a la política original antes de basarte en la explicación.

Identifica la ubicación del procesamiento, los derechos de acceso y las obligaciones de externalización pertinentes.

Puede que una transcripción por sí sola no contenga los datos de entrada y los artefactos de ejecución necesarios para la reproducción.

Cuestiones que resolver antes de la revisión

Se retiene un pago con tarjeta. El expediente se abre con la transacción y la comprobación registrada.

El cliente pide una explicación. El revisor abre la decisión registrada.

Un revisor comprueba los datos de entrada registrados y documenta el resultado.

La explicación cita la regla aplicable y el factor que motivó la decisión.

Reproduce a partir de artefactos fijados

Ofrece al cliente un motivo por escrito que pueda llevar a una conversación.

Ofrece una vía para pedir a una persona que vuelva a revisar el caso.

Especifica dónde se procesan los extractos y los documentos de identidad. Revisa los controles de acceso y conservación con el equipo responsable.

El supervisor puede comprobar el registro frente a los artefactos conservados.

Dweve como servicio gestionado, a través de Fabric. Defina el límite de conexión y procesamiento junto con el equipo de operaciones.

Publique la traza en el bus de eventos para almacenarla con fines de auditoría y análisis. Defina controles de entrega y retención para ambos destinos.

Ejecute la solución en su propio hardware y defina el almacenamiento local y los controles operativos.

Use artefactos conservados localmente dentro de una red aislada.

La decisión y su registro de reproducción

Dweve como servicio gestionado, a través de Fabric. Acuerde el perímetro de procesamiento y las responsabilidades operativas de su despliegue.

Configure los límites de procesamiento y los controles de acceso para el modelo operativo seleccionado.

Ejecute la plataforma en sus propios servidores; su equipo será responsable del entorno operativo.

Opere dentro de una red aislada con artefactos conservados localmente.

Reproducción a partir de los artefactos del caso conservados

Una transcripción sin artefactos de ejecución

¿Qué cláusula de la política y qué cifra de la solicitud debe comprobar ahora el supervisor?

Abra la política v6.2, cláusula 3.2, junto a la solicitud fechada. El expediente incluye los documentos justificativos y un espacio para las observaciones posteriores de quien revisa.

Solicitud fechada y exportación del caso

La valoración corresponde a quien revisa.

El registro sirve de apoyo para la revisión. La persona responsable decide si la política y el resultado se ajustan al caso.

Evidencias adjuntas; la valoración sigue correspondiendo a quien revisa.

La explicación es difícil de evaluar basándose solo en una cifra de confianza.

Examine la ejecución conservada junto con la solicitud original.

Conserve las evidencias que necesite para su proceso de supervisión.

Persona responsable de la revisión identificada

Razonamiento sobre especialistas del dominio

Reglas versionadas según su fecha de entrada en vigor

Ejecución dentro del límite de red acordado

Resuelve tu próxima duda sobre el dinero

Ten el original a mano junto con tus notas

Añade el documento que quieres entender.

Lee qué ha cambiado con palabras de todos los días.

Lleva una pregunta clara a la conversación.

Vea qué aporta un caso conservado frente a una transcripción o una puntuación.

Examine los resúmenes criptográficos registrados junto a la lista de artefactos.

¿Quién puede confirmar o anular la decisión?

Seguimiento remitido a la persona responsable

Selección de especialistas y restricciones.

Versión de la política y fecha de entrada en vigor.