Banking AI | EU Regulatory Compliance

Μια ρυθμιστική αρχή αναφέρει μία απορριφθείσα πιστωτική απόφαση και ζητά εξηγήσεις. Ο χρόνος μετράει αντίστροφα. Κανείς δεν έχει ακόμη την απάντηση.

Το αποτέλεσμα βρίσκεται στη μηχανή πιστώσεων, ο κανόνας στο wiki πολιτικής, η παρέκκλιση στις σημειώσεις υπόθεσης, το πλαίσιο σε μια αλυσίδα email.

Μια ομάδα ανακατασκευάζει την απόφαση και ελπίζει ότι η έκδοση πολιτικής που βρήκε είναι αυτή που ίσχυε πραγματικά εκείνη την ημέρα.

Η απόφαση πρέπει να επιστρέψει με τον ίδιο τρόπο που εκδόθηκε, με τον κανόνα, την έκδοση και τον παράγοντα πελάτη μπροστά στον επιθεωρητή.

Ένα γενετικό μοντέλο θα αναφέρει με σιγουριά έναν κανονισμό που δεν υπάρχει. Ένας ελεγκτής χρειάζεται τον κανόνα που πραγματικά ενεργοποιήθηκε.

Μια βαθμολογία κινδύνου δεν είναι εξήγηση. Το ζήτημα του δικαιώματος εξήγησης δεν μπορεί να απαντηθεί από έναν αριθμό εμπιστοσύνης εκ των υστέρων.

Δεδομένα πελατών της ΕΕ σε τελικό σημείο φιλοξενούμενο στις ΗΠΑ υπάγονται σε ξένη δικαιοδοσία. Οι κανόνες εξωτερικής ανάθεσης και ανθεκτικότητας το αποκλείουν.

Ένα αρχείο συνομιλίας, όχι ένα αρχείο καταγραφής.

Όταν ο επόπτης ζητά αναπαραγωγή, μια γενετική αγωγή επιστρέφει ένα μεταγραφόμενο αρχείο. Η ίδια απόφαση δεν θα επιστρέψει δύο φορές.

Γιατί ένα γενικό μοντέλο αποτυγχάνει την εβδομάδα

Πιστώσεις, KYC, AML, απάτη, επιτήρηση συναλλαγών, παράπονα. Ένα αρχείο ανά απόφαση.

Τα στοιχεία σταματούν να διασκορπίζονται

Η ίδια απόφαση, πανομοιότυπη σε επίπεδο bit

Κλειδωμένο στην ΕΕ, εντός εγκατάστασης ή απομονωμένο

Fabric για την ομάδα διαχείρισης κινδύνου. Πιστώσεις, πολιτικές, σημειώσεις υποθέσεων και αιτήματα ελέγχου σε έναν χώρο εργασίας.

Ο λόγος χρέους προς εισόδημα υπερβαίνει το όριο πολιτικής κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης. Το πλήρες αρχείο είναι συγκεντρωμένο και έτοιμο για αναπαραγωγή στον επιθεωρητή.

Γιατί απορρίψαμε την αύξηση του ορίου ανανεώσιμης πίστωσης στην υπόθεση 4f9e;

πηγές επισυναπτόμενες, αναπαραγωγή έτοιμη

Η ίδια απόφαση επιστρέφει όπως βγήκε, με τον παράγοντα πελάτη άθικτο.

Φάκελος έτοιμος, σε λιγότερο από ένα λεπτό

Ο αξιολογητής επιβεβαίωσε την απόρριψη και κατέγραψε χαμηλότερο όριο ως διαθέσιμο.

Αξιολογών υπάλληλος, υπογεγραμμένο και με χρονοσήμανση

Η έκδοση πολιτικής που ίσχυε κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης, όχι αυτή που ισχύει σήμερα.

consumer-credit-policy v6.2, κανόνας 3.2

Αρχείο αιτούντος και η ακριβής έκδοση εγγράφου που χρησιμοποίησε η απόφαση.

Μία υπόθεση, τέσσερα πεδία αποδεικτικών στοιχείων

Ο χώρος εργασίας κινδύνου με ένα ανοιχτό αίτημα εποπτείας

Η απάντηση που μπορεί να δώσει η τράπεζά σας

Μία απόφαση και ο λόγος που τη συνοδεύει.

Ο κανόνας που ενεργοποιήθηκε, με το όνομά του.

Τα στοιχεία είναι στο ίχνος, όχι στη διαφάνεια.

Κανένα αρχείο πελάτη δεν διασχίζει ένα όριο που δεν εγκρίνατε. Η επεξεργασία και η λειτουργία ακολουθούν το μοντέλο πρόσβασης που επιλέγετε.

Πηγή, κανόνας, κάτοχος και αναπαραγωγή επισυνάπτονται καθώς λαμβάνεται η απόφαση. Η εποπτική απάντηση είναι μια ανάκτηση.

Οι αποφάσεις ανάγονται στους κανόνες που συνέταξε η τράπεζά σας, με την έκδοση πολιτικής καρφιτσωμένη στην ημερομηνία απόφασης.

Πλήρως απομονωμένο για περιβάλλοντα που δεν μπορούν να ανεχθούν καμία εξωτερική σύνδεση.

Εκτελέστε ολόκληρη την πλατφόρμα στους δικούς σας διακομιστές. Ίδιες δυνατότητες, ίδιο ίχνος, πλήρως υπό τον έλεγχό σας.

Διαχειριζόμενο Fabric στο δημόσιο Mesh, που λειτουργεί από την Dweve εντός της συμφωνημένης περιμέτρου επεξεργασίας. Η άμεση λειτουργία προϊόντος δεν περιλαμβάνεται.

Δημόσιο Mesh που λειτουργεί από την Dweve

Κανένα νέο έργο ενοποίησης, κανένα ιδιόκτητο περιτύλιγμα. Ιχνηλατήστε στο bus που ήδη χρησιμοποιείτε.

Ένα τεχνούργημα, δύο προορισμοί. Το ίδιο ίχνος καταλήγει ταυτόχρονα στον χώρο αποθήκευσης ελέγχου και στην αναλυτική αποθήκη, υπογεγραμμένο τοπικά και επαληθεύσιμο εκτός σύνδεσης, χωρίς διπλή εγγραφή για συγχρονισμό.

Απομονωμένο για περιβάλλοντα που δεν ανέχονται καμία εξωτερική σύνδεση.

Η πλήρης πλατφόρμα σε τυπικούς επεξεργαστές, χωρίς υποχρέωση GPU. Το ίδιο ίχνος, πλήρως υπό τον έλεγχό σας.

Διαχειριζόμενο Fabric στο δημόσιο Mesh, με λειτουργία από την Ολλανδία εντός της δηλωμένης ευρωπαϊκής περιοχής επεξεργασίας. Καμία υποδομή πελάτη για να ξεκινήσετε.

Η ίδια απάντηση μπορεί να εμφανιστεί ξανά, χρόνια αργότερα, με τον ίδιο τρόπο.

Ο αναθεωρητής βλέπει ό,τι είδε το σύστημα, με τη σειρά που το είδε.

Τα απλά λόγια παραπάνω είναι η εξήγηση, όχι μια βαθμολογία ή ένας κωδικός.

Ο λόγος και ο κανόνας αποθηκεύονται με την απόφασή σου.

Η κάρτα σου κρατήθηκε από έναν έλεγχο ασφαλείας. Να γιατί ακριβώς, και μπορείς να το διορθώσεις με ένα πάτημα.

Η κάρτα μου απορρίφθηκε στο ταμείο σήμερα το πρωί. Γιατί;

Ταίριαξε με ένα γνωστό μοτίβο δοκιμής καρτών, οπότε η τράπεζα την έθεσε σε αναστολή.

Τρεις πληρωμές έγιναν από ένα μέρος μακριά από εκεί που πληρώνεις συνήθως.

Ένας έλεγχος ασφαλείας κράτησε την κάρτα. Κανένα χρήμα δεν έφυγε από τον λογαριασμό σου.

Ένας γραπτός λόγος, ο κανόνας που ονομάζεται, και ένα άτομο που μπορείς να προσεγγίσεις.

Η εγγραφή είναι ανεξάρτητα επαληθεύσιμη από τον επόπτη

Οι απαντήσεις σε εξηγήσεις έρχονται σε μέρες, όχι σε μήνες

Αν η αρχή προστασίας δεδομένων σας ρωτήσει αργότερα πώς λήφθηκε η απόφαση, η τράπεζα δείχνει την ίδια αιτιολογία που είδατε, με τα ίδια δεδομένα, με την ίδια έκδοση πολιτικής. Η εγγραφή διατηρείται κρυπτογραφικά και διαβάζεται το ίδιο και χρόνια αργότερα.

Καμία ρήτρα δεν εκπαιδεύει μοντέλο με τα δεδομένα πελατών σας

Η φιλοξενία γίνεται στην τράπεζα ή σε κυρίαρχο νέφος της ΕΕ

Οι καταστάσεις, οι συναλλαγές και τα έγγραφα ταυτοποίησής σας επεξεργάζονται σε υλικό εντός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου. Καμία διατλαντική μεταφορά. Κανένα τελικό σημείο στις ΗΠΑ. Κανένα τρίτο μέρος δεν εκπαιδεύει ξένο μοντέλο με τα οικονομικά σας.

Η παράκαμψη είναι υπογεγραμμένη και χρονολογημένη, όχι μια σημείωση σε συνομιλία

Ο αξιολογητής βλέπει τα ίδια στοιχεία που είδε το σύστημα

Κάθε αυτοματοποιημένη απόφαση φέρει μια διαδρομή προς ένα άτομο που δεν εξαρτάται από τηλεφωνικό μενού. Ο αξιολογητής βλέπει ό,τι είδε το σύστημα, με τη σειρά που το είδε, και μπορεί να το επιβεβαιώσει ή να το ανατρέψει με την ίδια διαφάνεια. Η ένσταση συνοδεύει την αρχική απόφαση.

Όχι, ο αλγόριθμος αποφάσισε, χωρίς τίποτα από πίσω

Το δικαίωμα σε εξήγηση, απαντημένο γραπτώς

Όταν το σύστημα επισημαίνει τη συναλλαγή σας, απορρίπτει το δάνειό σας ή κρατά τη μεταφορά σας, λαμβάνετε γραπτή αιτιολογία. Αναφέρει τον κανόνα, το όριο και τον συγκεκριμένο παράγοντα που ενεργοποιήθηκε. Όχι βαθμολογία πιθανότητας. Όχι αριθμός εμπιστοσύνης. Η πραγματική αιτιολογία, σε γλώσσα που μπορεί να διαβάσει ο πελάτης.

Μια γραπτή αιτιολογία, ένα άτομο να ρωτήσετε, τα δεδομένα σας στην Ευρώπη και μια αναπαραγωγή αν το ζητήσει ο ρυθμιστής.

Ποιος κανόνας ενεργοποιήθηκε, σε ποια έκδοση πολιτικής, και ποιος το ενέκρινε.

Αν η ίδια η πολιτική είναι η σωστή πολιτική για την περίπτωση.

Κάρτα, δάνειο, μεταφορά ή δέσμευση λογαριασμού. Ένας λόγος για καθένα.

Από τη στιγμή που σταματά μέχρι τη στιγμή που ένας άνθρωπος μπορεί να ξανακοιτάξει.

Μπορείς να ζητήσεις από έναν πραγματικό άνθρωπο να το εξετάσει. Βλέπει ακριβώς ό,τι είδε το σύστημα και το εγκρίνει.

Η απόφαση ονομάζει τον κανόνα, το όριο και το ένα πράγμα που το ενεργοποίησε, με λέξεις που μπορείς να διαβάσεις.

Η ευρωπαϊκή νομοθεσία σου δίνει το δικαίωμα σε μια σαφή εξήγηση μιας αυτοματοποιημένης απόφασης που σε αφορά.

Πατάς για να πληρώσεις και απορρίπτεται. Σήμερα, η τράπεζα σπάνια μπορεί να σου πει ποιος κανόνας ενεργοποιήθηκε ή γιατί.

Μια παράγραφος σε ένα παράθυρο συνομιλίας

Μια απόφαση με τον λόγο της επισυναπτόμενο

Ένας εύλογος κανόνας, πιθανώς επινοημένος

Αξιολογητής και κατάσταση απόφασης καταγεγραμμένα

Αναπαραγωγή με ακριβή ταύτιση, σε λιγότερο από ένα λεπτό

Τέσσερις μετρήσεις του αρχείου, σταθμισμένες δίπλα-δίπλα

Οι ίδιες τέσσερις μετρήσεις, όποια κι αν είναι η υπόθεση.

Μία απόφαση, τέσσερα επίπεδα αποδεικτικών στοιχείων

Τέσσερα πεδία σε κάθε απόφαση. Πηγή, κανόνας, κάτοχος, αναπαραγωγή.

sha3-256 + ed25519, επαλήθευση εκτός σύνδεσης

Η πλατφόρμα τρέχει εντός ΕΕ ή στο δικό της υλικό της τράπεζας. Οι αποφάσεις και τα ίχνη ταξιδεύουν μέσω του event bus που ήδη διατηρεί η τράπεζα. Κανένα αρχείο πελάτη δεν διασχίζει μη εγκεκριμένα σύνορα.

Κάθε απόφαση εκπέμπει ένα μάρτυρα σφραγισμένο σε αλυσίδα κατακερματισμού. Ο μάρτυρας αναπαράγεται πανομοιότυπα για οποιαδήποτε προηγούμενη απόφαση και μπορεί να επαληθευτεί εκτός σύνδεσης.

εθνικές παραλλαγές παρακολουθούνται ξεχωριστά

πολιτική v6.2 σε ισχύ κατά την ημερομηνία απόφασης

Η πολιτική και οι κανονισμοί αποθηκεύονται ως κόμβοι με έκδοση και προέλευση. Μια απόφαση σε δεδομένη ημερομηνία βλέπει την έκδοση κανόνα που ίσχυε εκείνη την ημερομηνία, όχι αυτή που ισχύει σήμερα.

περιορισμοί που ενεργοποιήθηκαν καταγράφονται ενσωματωμένα

επιλεγμένοι ειδικοί τομέα: πίστωση, υποσύνολο απάτης

Ένα μείγμα ειδικών τομέα δρομολογεί κάθε απόφαση μέσω ενός μικρού, ονομασμένου συνόλου τραπεζικών ειδικών τομέα. Η συμπερασματολογία καταγράφει ποιοι ειδικοί τομέα και ποιοι περιορισμοί ενεργοποιήθηκαν, έτσι ώστε η διαδρομή απόφασης να είναι ρητή αντί σιωπηρή.

Τι διευθετεί ένας έλεγχος εκτός σύνδεσης

Το τμήμα της αλυσίδας επαληθεύεται χωρίς να επικοινωνήσει μαζί μας.

Επιλέξτε μία ροή εργασίας, πιστωτικό έλεγχο, KYC, AML, απάτη, επιτήρηση συναλλαγών ή επίλυση παραπόνων. Εκτελέστε την με τις δικές σας πηγές και παρακολουθήστε τον φάκελο ελέγχου να συναρμολογείται καθώς προχωρά η εργασία. Διαχείριση μέσω Fabric στο δημόσιο Dweve Mesh, στο δικό σας υλικό ή σε απομονωμένο περιβάλλον. Χωρίς αλλαγή πλατφόρμας μεταξύ επιπέδων.